전자서명·모바일 청약 — 진행 순서와 주의점
비대면 청약이 늘면서 모바일 전자서명은 기본이 됐습니다. 진행 순서와 본인 확인, 설명 의무를 지키며 진행하는 방법을 정리했습니다.
요즘 청약은 종이보다 모바일이 익숙합니다. 고객도 편하고 설계사도 이동 시간이 줄어듭니다. 하지만 편한 만큼 설명과 본인 확인이 빠지기 쉬운 절차이기도 합니다.
일반적인 진행 순서
- 설계안 확정 및 상품 설명(중요사항 포함)
- 고객 휴대폰으로 청약 링크 발송
- 고객 본인 인증
- 계약 전 알릴 의무(고지사항) 고객 직접 작성
- 상품설명서·약관 등 확인 및 전자서명
- 초회 보험료 납입 및 청약 완료
세부 절차와 화면은 보험사·GA 전산마다 다르므로 소속 회사 매뉴얼을 기준으로 합니다.
꼭 지켜야 할 것
| 항목 | 주의점 |
|---|---|
| 본인 서명 | 고객 휴대폰을 대신 조작하거나 대리 서명 금지 |
| 고지사항 | 고객이 직접 읽고 사실대로 답하게 안내 |
| 중요사항 설명 | 비대면이라도 면책·감액·해지환급금 등 설명 |
| 계약자·피보험자 상이 | 각자 동의·서명 절차 확인 |
자주 생기는 문제
- 링크만 보내고 설명 없이 "확인 누르시면 돼요"로 진행 → 불완전판매 위험
- 고지사항을 설계사가 대신 체크 → 추후 고지의무 분쟁
- 인증 오류로 진행이 멈춤 → 미리 고객 휴대폰 명의·인증 수단 확인
핵심
모바일 청약은 '빠른 서명'이 아니라 '비대면 상담의 마무리'입니다. 화상·통화로 화면을 함께 보며 진행하면 편의성과 완전판매를 모두 지킬 수 있습니다.
핵심 포인트
- 본인 인증·본인 서명 원칙
- 고지사항은 고객이 직접
- 비대면도 중요사항 설명 필수
본 글은 보험설계사 실무에 대한 일반적인 정보 공유이며, 소속 회사의 내부 기준·관련 법령·보험사 안내가 우선합니다. 자세한 내용은 면책조항을 참고하세요.
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