보험 리모델링 상담, 기존 증권 분석은 이 순서로 봅니다

리모델링 상담 들어오면 저는 항상 같은 순서로 증권을 봅니다. 1) 실손 세대·자기부담률 확인 2) 진단비(암·뇌·심장) 가입금액과 갱신 여부 3) 수술·입원 일당 4) 사망보장(종신·정기) 필요성 5) 보험료 대비 보장 효율 순입니다. 핵심은 "해지부터 권하지 않는 것"이에요. 오래된 1세대 실손이나 비갱신 고액진단비처럼 지금은 못 만드는 좋은 담보는 무조건 유지로 잡습니다. 중복되거나 효율 낮은 특약만 정리하고, 부족한 부분을 채우는 방향으로 가야 고객도 "내 편"이라고 느끼더라고요. 처음부터 다 갈아엎으려 하면 신뢰를 잃습니다.